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您知道為什麼您跟銀行貸款都無法通過嗎？
其實銀行貸款要過件有一些因素存在著
最重要的幾個因素
臺灣企銀OK忠訓身份證借錢1. 負債比過高(負債大於薪水的22倍以上)
2. 無任何銀行往來紀錄 (銀行小白)
3. 個人信用不良
4. 當親友的保人
5. 聯徵次數過多

這些因素基本上將會導致

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您在任何一家銀行想要進行任何貸款都被拒絕
甚至於有一些是銀行界裡的潛規則，

讓你不知道貸款沒過究竟是什麼原因
這邊就來告訴你哪些潛規則
比如說罰單逾期未繳、信用卡遲繳紀錄、有刑事案件紀錄、

銀行間互相照會告知

這些都是業界裡不會說出的秘密。
重點是，

這些紀錄並不是立即就可以彌補取消的，

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保險業最不守法？施瓊華親上火線

保險業是特許行業，理當需要高度監理。業者之間存在競爭關係，自然容易互相比較，看誰的招牌擦得比較亮；對保險公司來說，好不容易累積的聲譽，最怕發生砸自家招牌的事，而「收到金管會的罰單」新聞見報，恐怕就是其中之一。根據統計，二○二○年金管會對保險業裁罰一億三五六○萬元，在金融三業（銀行、證期、保險）中排名第一，占率超過六成。此外，根據金融消費評議中心最新統計，去（二○二○）年前三季因金融交易而引發爭議的案件，保險爭議超過四分之三，同樣領先銀行和證期。這兩大「負面排名」，讓保險業被外界質疑「最不守法」，果真如此嗎？對此，保險局局長施瓊華在【健康保險大家談】接受本刊創辦人黃秀玲教授專訪，親上火線說分明。二○二○年裁罰預算達標守法才是監理的KPI事實上，政府機關必須依《預算法》編列預算，只要有收入和支出，就要編預算，金管會也不例外。「民營機構有營收，所以設定KPI來達到營收目標，但我們不是民營機構，所以不需要有KPI，罰款收入也都是入國庫，」施瓊華表示，如果保險局有KPI，而且每年都超標，「那就會被主計總處要求編列更高預算，但其實我們每年編列的裁罰預算，都非常保守，幾乎沒有未達標的狀況。」二○二○年保險局編列的罰鍰預算收入為七六三四萬元，而實際收進的罰鍰總額達一億三五六○萬元，不但達標，還大幅超標。「我們在編列預算時，都是比較保守的，」施瓊華解釋，保險局在編列預算時，會參照近兩年的預算和決算數，「以二○二一年為例，我們會參考二○一九年的決算數和二○二○年的預算數，以兩者的平均值為編列基準，但會視情況扣除當年度比較特殊的個案罰款，來斟酌編列二○二一年的裁罰預算。」不到兩個月，今年已有九家保險公司被開罰單，罰款合計六百萬元，施瓊華透露，二○二一年保險局的罰鍰預算收入為一億四七七萬元。而這確實和近兩年保險業罰鍰都超過一億元（二○一九年一億三六二○萬元，二○二○年一億三五六○萬元）有關。「罰鍰不是保險局的收入，也不是所謂的KPI，政府不需要像民間企業一樣有KPI，最好的KPI，就是保險業守法，不用開罰。」施瓊華強調，裁罰只是手段，並非目的，監理最重要的目的，是希望受罰的業者能夠盡速改正缺失。產壽險的違規態樣內控缺失最常見！罰不罰，當然不是施瓊華一個人說了算。裁罰經過嚴謹的基準和流程，最後也得經過會議審議充分討論，才會確定對業者祭出罰單。施瓊華進一步分析業者最常犯的違規樣態。產險業方面，近兩年最常見的違規類型包括內控缺失、公司治理、核保三大類。相較二○一九年，二○二○年的罰鍰總額略為下降，減少三六○萬元，主要來自核保缺失的裁罰情形減少；但在內控缺失的部分，裁罰金額則從六六○萬元增加至七二○萬元，在各違規樣態中占比最高，占比超過三成。「市場不當競爭，是目前產險業最需要改進的項目，」施瓊華說，產險業規模較小，業務容易集中於單一險種，有的業者為爭取業績，以不當折減保費等競價行為，影響市場紀律，「除了加強查核、透過裁罰約束之外，我們也鼓勵產險業開發新商品，拓展業務，緩和市場競爭的情形。」近年像是農業保險、托育人員責任保險、登山海域綜合保險等，都是產險業積極推展的新業務。至於壽險業的違規態樣，整體來看同樣以內控缺失佔大宗，包括資產配置及清償能力評估控管作業、投資決策及風險控管作業、股權商品交易人員利益衝突防範作業等，在二○一九年及二○二○年各吞下七二六○萬元、三六四○萬元的罰鍰。而二○二○年壽險業的核保缺失相對增加，包括公司核保時未落實執行保費來源相關查證及審核機制等，從二○一九年不到一成，到了二○二○年占比已達二成五。從壽險近年來的違規案件來看，施瓊華認為，壽險業在「資金運用」及「業務招攬管理」尤其需要加強改善，「壽險業的資金來自保戶，必須嚴守投資交易紀律，而且壽險大多為長年期保單，更是對保戶長期甚至終身的承諾，更需落實公平待客原則，維護保戶權益，」施瓊華強調，賣賠錢保單爭取業績，或是進行不符合風險胃納的投資，都是壽險業還有待改善的部分。二○二○保經代裁罰大增「勸誘貸款買保單」最多不過，更值得注意的是，相較產壽險的罰鍰下降，保經代的罰鍰則出現「爆炸性成長」，從二○一九年的四八○萬元，到了二○二○年增加至二七一○萬元，翻漲五倍之多。其中，又以「未落實認識客戶KYC」為最大宗，常見的像是勸誘或利用話術，誘導客戶用保單借款、定存解約，或將房子抵押向銀行貸款，再用這筆錢去買投資型保單等保險商品，以財務高槓桿方式買保險，還有業務員銷售時，未對客戶清楚說明商品內容，且未考量商品適合度等。這樣的情況，近兩年特別嚴重，「當我們發現，有不少兼營保經代業務的銀行，都存在類似的違規情形時，就著手研究修訂相關規範。」施瓊華表示，二○一九年十一月修正的「保險經紀人管理規則」及「保險代理人管理規則」、二○二○年二月修正的「保險業招攬及核保理賠辦法」等，都是為了加強業者在「落實認識客戶KYC」的監理力度。「買了保險，就不該隨意解約，」施瓊華也提醒消費者，應該對自己的財務決定負責，不該單方面聽取業務員的話術，就貿然採取解約的行動。精彩全文與圖表請詳見3-4月號（387/388期合刊）現代保險雜誌，或請訂閱現代保險雜誌。本文作者:何楷平(本文摘自《現代保險雜誌387-388期》)文章來源：現代保險雜誌(中時新聞網)

陳吉仲藻礁座談哽咽憶肺腺癌老友前藍委批消費患者：別再演了

農委會主委陳吉仲昨赴中興大學參加「重啟溝通？共尋雙贏方案」座談，突然以校內有多位老友罹患肺腺癌，哽咽約40秒。國民黨前立委孫大千上午在臉書發文砲轟「夠了，別再演了！陳吉仲真的噁心到爆！為了掩護滅絕藻礁的錯誤政策，居然還要消費肺腺癌的患者。」孫大千說，請問陳吉仲幾個問題：第一，幾年前台中人民站出來反對空汙的時候，陳吉仲人在哪裡？為什麼陳吉仲當時不為得肺腺癌的老友哽咽呢？第二，幾年前台灣人民反對深澳電廠增加機組，拒絕用肺發電的時候，陳吉仲人在哪裡？為什麼陳吉仲當時不為得肺腺癌的老友哽咽呢？第三，台灣四面環海，為什麼就不可以找到一個兩全其美的替代方案呢？陳吉仲身為政府與環團對話的窗口，居然只會用幾滴虛偽廉價的淚水，就想要轉移焦點帶風向。這就是蔡英文所謂的溝通嗎？第四，陳吉仲在感懷老友們不幸遭遇的同時，有沒有想過要為那些即將被民進黨親手滅絕的藻礁生態系中的海洋稀有生物，流下幾滴同情的淚水呢？第五，身為政府官員，居然變相暗示台灣人民，如果守護藻礁，就只好得肺腺癌，這是一個多麼低級無恥的恐嚇。難道台灣人民就不可以又保住地球珍貴自然資產，又可以身體健康長命百歲嗎？

非相隔兩地林千鈺曝焦恩俊在台灣吐婚姻現況：業障還完就再見

50歲前佳樂小姐、資深演員石英女兒林千鈺2014年和大她3歲、最帥小生焦恩俊結婚，兩人過去情纏20多年才修成正果，近兩年卻傳出感情生變，夫妻倆關係「只剩配偶欄」。今年初林千鈺上節目，大家以為焦恩俊在大陸工作，兩人相隔兩地才無法溝通，其實焦恩俊人在台灣，而她對婚姻目前狀況看得很開，打趣稱是業障，還完就再見。人美、身材比例好的林千鈺過去演出本土劇《牽手》、《世間情》等走紅，她曾與伊正交往4年無疾而終，1992年與焦恩俊合作《軍官與淑女》結緣，焦恩俊和前妻結婚時，石英夫妻也有參加祝賀，但2005年焦恩俊決定離婚，陷入低潮時常跟林千鈺聊天，兩人才越來越熟。 2013年，兩人繞了一圈後又在加拿大重逢，沒想到焦恩俊竟願意再次走入婚姻，開口向她求婚，為了娶回林千鈺，焦恩俊為得到岳父信任，還不惜在石英面前下跪，最終歷經千辛萬苦抱得美人歸，卻沒想到2020年爆出兩人冷戰、感情生變，夫妻關係名存實亡。最近《命運好好玩》Youtube頻道剪出林千鈺先前上節目的精華版，處女座的林千鈺自認從小到大都沒讓父母擔心，主持人何篤霖問那雙親如何看待她的婚姻？林千鈺說爸媽都支持她做想做的事，尊重她的想法，何篤霖問：「焦先生現在在哪？我都以為他在大陸拍戲」，林千鈺起初不想正面回答，說：「在他該在的地方」，後來鬆口焦恩俊在嘉義跟媽媽一起生活，年紀越大，林千鈺自認看得越開，表示一切都是業障，「反正業障還完了就自然而然Bye bye這樣子」，她也不會勸方文琳要趕快再找伴，「如果妳自己一個人過得很開心，幹嘛還找一個人來添麻煩？」(中時新聞網)

《熱門族群》加密貨幣勢不可擋板卡廠一飛沖天

PayPal美國用戶很快能使用加密貨幣支付選購商品，Visa也宣布將處理加密貨幣支付，特斯拉近期也開始支付顧客用加密貨幣付款買車，萬事達卡上個月宣布今年起將促進加密貨幣交易。寬量國際策略長谷月涵表示，加密貨幣是趨勢，不認為各國央行能阻止該趨勢發展。威國際董事總經理劉憶如認為，每當金融市場出現危機時，就是數位貨幣的崛起契機。愈來愈多的聲浪支持加密貨幣的市場性，連帶今年的板卡個股頻創波段新高，今早映泰(2399)、麗臺(2465)、青雲(5386)等股價盤中再亮燈漲停，板卡今年因終端需求強勁，也已經掀起漲價潮。劉憶如認為，每當金融市場出現危機時，就是數位貨幣崛起的契機。過去2008年全球金融海嘯爆發後，美國QE（量化寬鬆）的政策，動搖「央行獨立性」的信念，而在同一年中本聰推出比特幣。劉憶如指出，這樣的時間點絕非巧合。但她也提醒，比特幣不會有泡沫化的危險，但比特幣仍有三大危機，第一、它會有被駭的風險；第二、比特幣得面對其他加密貨幣的競爭風險，迄今已有8841種加密貨幣；第三、比特幣有大起大落的價格風險，漲得快、跌得也兇，投資人不可不慎。青雲去年EPS為1.02元，配發0.3元現金股利及0.5元股票股利，合計0.8元。映泰去年EPS為0.8元，配發0.4元現金股利。以麗臺而言，董事長盧崑山表示，公司目前營收仍以顯卡為主，但顯卡的競爭力取決於晶片公司，自已的主導性不強。因此，麗臺在幾年前就切入了AI的軟體研發，AI未來10年會愈來愈蓬勃，麗臺提供軟體和解決方案，預估今年AI將有明顯的成長。(時報資訊)

阿水講股／股市阿水：長賜輪卡船　航運股短期波動

上周專欄分享大型權值股如台積電、鴻海等還是漲跌互見，尤其籌碼部分有一些土洋對作的情況存在，台股上周走勢也真如預期一般持續走不出方向，下周投資人該怎麼應對？首先聊聊最近最火紅的事件，全球繁忙運河之一蘇伊士運河，因為長榮向日本正榮汽船所租用的「長賜號」貨櫃輪擱淺，造成大規模的「塞船」。全球將近三成的貨櫃輪每天都要通過蘇伊士運河，而根據《勞合船舶日報》的估算，一天通過運河的貨櫃貿易額達約九十六億美元，換句話說，運河每封閉一小時損失就達四億美元。不過阿水還是要提醒讀者朋友，雖然因為事故，大家又開始關注航運股，甚至有些人認為長榮海運有機會向日本方船東甚至是保險方求償而受益，但這些對股價的影響，只屬於短期的波動。航運貨櫃船類股，還是要看全球缺船與貨櫃費用收益的中長期走勢，而散裝貨運船則要注意如中國大陸對於鐵礦砂的需求變化，以及全球疫情受控與復甦的程度為主。短線上，台灣尚有缺水問題，需要較大且連續的降雨，方能緩解旱情，讓供水恢復正常，所以包括一些水資源概念股，短線上還有可注意的空間。上周三大法人在上市類股中，共賣超四百一十八．三億元，其中外資賣超三百九十六．六一億元，自營賣超三十八．四七億元，投信則買超了十六．七八億元。附表為上周五個交易日，三大法人合計買超排行榜，交叉比對有兩大法人以上合買的資料。外資還是持續賣超，但整個台股似乎不太受賣超影響，指數依舊維持在月線部分。阿水自己的看法，首先是月線走勢保持下彎，換個角度而言，過去一個月，扣除大型權值股，大部分股價走強的個股持續走強，新的強勢股卻沒有出現，這種情況若太久，市場有什麼新的風險訊息出現，短線上很容易造成投資人轉盈為虧，甚至拋售手上股票。雖然台股有機會跟著美股因疫情受控、美債風波稍減，以及全球其它股市並非太弱之下，短線上有望再挑戰前高；但挑戰前高後，台積電這些受外資壓影響較大的大型權值股，就成了後續觀察指標。若是台股短線走強後，台積電的股價站上月線，接著沒有太好的表現，可能又會變成高檔震盪格局。因此，想等待方向明確再追高的投資朋友，對外資是否重回台股站在買超方這點，還是要保持密切觀察。更多 CTWANT 報導(中時新聞網)

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